Laisser ses clés dans une boîte extérieure pour des raisons pratiques (aide à domicile, location Airbnb…) peut sembler une solution idéale. Mais attention : en cas de cambriolage, votre assurance habitation pourrait refuser de vous indemniser. Explications sur les risques associés à cet usage et les exclusions de garantie.
Les boîtes à clés sont de plus en plus populaires, cependant, ce dispositif pratique présente des risques en cas de cambriolage. Si la boîte est forcée et que les voleurs accèdent à votre domicile grâce aux clés récupérées, l’assurance habitation pourrait refuser de vous indemniser.
C’est ce qu’a vécu un particulier qui avait laissé un trousseau de clés dans une boîte extérieure pour le personnel soignant de sa mère. Lorsque cette boîte a été forcée et que le domicile a été cambriolé, l’assureur a refusé de couvrir les pertes, arguant qu’il n’y avait pas eu d’effraction au sens strict.
Qu’est-ce qu’une effraction pour une assurance habitation ?
Le refus de l’assureur repose généralement sur une notion précise d’effraction, telle que définie dans les contrats d’assurance habitation. En règle générale, une effraction implique la destruction ou la dégradation d’un dispositif de fermeture (porte, fenêtre, etc.) pour pénétrer dans les lieux. Dans le cas d’une boîte à clés, même si elle est forcée, l’assureur pourrait considérer que l’usage des clés récupérées ne constitue pas une véritable effraction.
Le Code pénal assimile l’utilisation de clés perdues ou volées à une effraction dans certains cas, mais cela n’inclut pas les situations où les clés sont laissées dans des endroits accessibles, comme sous un paillasson ou dans une boîte à clés. Ainsi, l’assurance peut juger que vous avez facilité l’accès au domicile, ce qui pourrait justifier le refus de prise en charge.
Comment savoir si votre contrat vous couvre ?
La première étape en cas de sinistre est de vérifier votre contrat d’assurance habitation. Ce document détaille les conditions de couverture et les exclusions, notamment celles liées à l’effraction. Certains contrats incluent des clauses spécifiques pour les boîtes à clés ou stipulent que seuls les cambriolages avec effraction visible sont pris en charge.
Il est essentiel de bien comprendre les termes du contrat. Si la boîte à clés est jugée insuffisamment sécurisée, l’assureur pourrait estimer que vous n’avez pas pris toutes les précautions nécessaires pour éviter un cambriolage. Il est donc recommandé de demander à votre assureur quelles sont les conditions spécifiques de votre couverture.
Comment se protéger ?
- Choisissez une boîte à clés de qualité : Assurez-vous que la boîte soit sécurisée, résistante aux effractions et idéalement dissimulée.
- Vérifiez votre contrat : Consultez votre assureur pour savoir si la présence d’une boîte à clés est mentionnée dans les clauses d’exclusion.
- Utilisez d’autres systèmes de sécurité : Alarme, caméras et autres dispositifs peuvent renforcer la protection de votre domicile et rassurer votre assureur.
En résumé, posséder une boîte à clés peut être pratique, mais elle doit être utilisée avec précaution. Il est crucial de s’assurer que votre contrat d’assurance couvre bien ce type de situation et que la boîte elle-même est suffisamment sécurisée pour éviter toute mauvaise surprise en cas de cambriolage.
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